摘要
金融素养是指个人对金融知识和金融技能的理解能力以及运用金融知识和技能可以有效地管理金融财务资源，实现整个生命周期的能力。大量文献表明，我国居民金融素养普遍较低，金融市场上出现了居民金融素养偏低与金融市场高度发达并存的异象。同时，国内一些调查还显示，除居民金融素养整体水平偏低外，城乡居民在金融知识、金融技能等方面也存在较为明显的差距。但值得指出的是，上述判断主要建立在小范围的调查基础之上，对于如何用一套科学的指标体系来测度居民的金融素养，居民的金融素养水平又受到哪些因素的影响，以及导致城乡居民金融素养水平差异的原因有哪些，现有文献尚未给予全面、一致的回答。 本文以武汉市城市地区和蔡甸农村地区居民为研究对象，通过问卷调查形式，首先对该市城乡居民的金融素养的相关指标进行描述性分析，然后从居民金融知识和金融技能、金融意识以及风险类型和个人选择等方面来测算武汉市城乡居民金融素养水平，并运用回归分析方法，分析武汉市城乡居民金融素养的影响因素，对城乡居民金融素养水平特征和城乡居民金融素养影响因素进行总结，并从居民、金融机构及监管机构、政府三个角度给出相关对策建议。全文主要结论如下：（1）无论是城市居民金融素养还是农村居民金融素养，男性都大于女性，对于同一性别，城市大于农村；总体说来，受教育程度和家庭收入越高，居民金融素养水平也就越高；接受过金融相关培训的居民，金融素养水平也相对较高，农村居民金融素养提高水平尤其明显；34岁以下的年轻人显示出较高的金融素养，随着年龄的增长，武汉市城乡居民金融素养并没有随之提高。（2）武汉市城乡居民金融素养受年龄、教育程度、家庭月收入、是否接触金融教育和风险类型等因素的影响，基本与居民的性别和婚姻状况无关；（3）从城乡居民金融素养主要影响因素来看，武汉市城市回归结果和农村回归结果是不尽相同的：武汉市城乡居民金融素养除受年龄、受教育程度和风险类型共同因素影响之外，城市居民金融素养还受到家庭月收入的影响，而农村居民金融素养则还与接触金融教育呈现正相关关系。 综上所述，提高城乡居民金融素养应从多方面入手：对居民自身来说，应加强金融基础知识学习，特别是针对青少年和中老年的金融教育，增强金融风险意识，制定金融计划；对金融机构及相关监管部门来说，应提高服务和监管水平，加大金融新产品的开发和宣传；对政府来讲，则应完善金融法制法规建设，大力普及金融教育和宣传，致力于提升居民金融素养。
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