摘要
消费作为拉动经济发展的三架马车之一，在中国的经济发展过程中占据着重要的地位。消费金融是金融机构为居民进行消费而提供的金融产品，能够有效的刺激消费，改善居民杠杆。互联网消费金融是近年来新兴的消费金融模式，一经出现便收到广泛关注。互联网消费金融具有发展时间短，发展速度快，变化形态多等特点，几年时间便由十几亿的市场份额发展为数千亿，并有望突破成为万亿级产业。但是过快的发展速度，使行业内参与者良莠不齐，监管存在滞后性，造成了大量的行业乱象和风险。理清互联网消费金融的运营模式和风险防范机制，有利于引导行业长久健康的发展，帮助监管部门及时有效的进行监管工作。 Z消费金融公司成立于2016年底，是H省第一家消费金融公司。Z消费金融公司致力于发展纯线上业务，经过两年的发展，贷款总额不断增加，公司知名度不断提升。同时积极响应国家政策，重视内部管理，自建立以来从未发生过重大风险问题。由于其运营模式重视客户体验、品牌发展、和风险合规，并且取得了一定成果，值得我们研究分析，为其他互联网消费金融机构提供借鉴。 本文通过对已有文献资料和实地调研结果，对互联网消费金融的一般运营模式进行归纳分析，并总结其发展现状和发展阻碍。同时，以消费金融公司——Z消费金融公司为案例，通过对其获客渠道、贷后管理、风控措施等运营流程的分析总结，得出Z消费金融公司运营模式的优劣处。最后，对互联网消费金融整个行业提出重视农村市场、完善法律法规、完善征信制度、加强人才培养等发展建议。 本文通过分析研究，认为互联网消费消费金融的参与主体，应结合自身实际情况，选择适合的发展道路。应重视风险防范，秉承开放合作的态度，重视人才培养和金融科技，在遵守法律法规的前提下有序发展。
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