摘要
互联网的极速发展，网络技术的广泛普及，使得更多用户的需求趋于多元化。在互联网金融的发展道路上，单纯的金融发展道路已经不再满足消费者的需求，未来的互联网金融发展之路，将是我们需要考虑和参考的地方。互联网金融突破了时间和空间的界限，人人可以使用，随时可以使用。但相较传统金融而言，仍存在一定问题，如信息不对称等，用户选择使用过程中会存在顾虑。因此，为了使互联网金融能够更加深刻挖掘自己的优势和长处，积极挤占新的市场，探求用户使用互联网金融产品意愿的影响机制具有非常重要的意义。本文将以蚂蚁花呗为例，并以此为基础，为更多的互联网金融产品提供借鉴。 本文以UTAUT模型为基础，加入感知风险和信任倾向两种因素，构建消费者使用意愿影响因素模型；在此基础上，确定问卷调查内容，面向福建地区主要高校在校师生以及毕业后人群发放调查问卷；根据回收的问卷数据，进行描述性统计分析以及信度和效度分析，以确保数据的可靠性和准确性；进一步地利用结构方程模型实证分析UTAUT模型中相关影响因素，包括感知风险、信任倾向等影响因素对消费者使用蚂蚁花呗意愿的影响机制，同时探讨性别和年龄对使用意愿的调节作用。最后，根据分析结果，为互联网金融提供建议。 本文的研究结论如下：(1)UTAUT模型中绩效期望、社会影响和促成因素对使用意愿起正向作用，即互联网产品给使用者带来的帮助越多，周围群体和组织对使用者的影响程度越大，使用产品的条件越便利，人们倾向于使用它的意愿就越强；努力期望对消费者使用意愿呈负相关，即使用产品所需要付出的努力越小，人们使用它的意愿就越强。(2)感知风险对消费者使用意愿起负向作用，信任倾向对消费者使用意愿起正向作用，即使用者认为使用互联网金融产品存在风险的不确定性越强，越不愿意使用它，相反，对产品的信任程度越高，则越愿意使用它。(3)性别、年龄对相应潜变量的调节作用并不明显，即无论性别、年龄如何，影响使用意愿的因素都是一致的。
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