摘要
由于中国经济发展结构转型的需要与政府政策的引导，商业银行消费信贷业务取得了长足的发展。但是，因为外部信用制度和内部银行信贷贷前风险评价体系水平的相对落后，商业银行面临着越来越严重的贷前信用风险。个人消费信贷贷前信用风险控制已经成为商业银行发展个人消费信贷业务的重要课题。 本文以商业银行的个人消费信贷贷前风险评价体系为主要研究对象，立足于它的理论基础，分析商业银行个人消费信贷贷前风险评价体系中存在的问题和原因，然后通过分析其含义及特点，明确阐述该风险评价体系的现状、存在的问题以及原因。同时，笔者以A银行为研究案例，分析A银行原有的个人消费信贷贷前风险评价体系，指出存在的问题，并通过层次分析法设计新的贷前风险评价体系模型，并根据对新模型的分析，提出改进对策。 最后，本文提出相关建议，指出商业银行需要建立有效的风险评估体系，让风险评价体系实现控制风险的效果最大化。与此同时，信用风险评价指标体系需要不断更新，以适用于个人信贷业务的发展需要。并且，由于金融和科技领域之间的相互渗透，衍生出了金融+科技的风险评价体系新模式。最终结论是，商业银行需要建立一个开放型的贷前信用风险评价体系。
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