摘要
家庭金融行为是我国重要的微观经济决策之一，并在一定程度上影响了我国居民的生活质量和收入水平。随着金融市场的发展进步，我国家庭投资方式更加多元化，包含多种金融工具的组合投资可以在获取较高收益的同时尽可能的规避风险。然而现今主流金融机构服务覆盖范围有限，无法充分满足各社会阶层尤其是一些农村偏远地区弱势群体的投资需求。在这种情况下，无力获得融资的家庭便可能长期处于贫困状态，进一步加剧社会的贫富差距。近年来，数字普惠金融的发展完善优化了国内正规金融制度，随着县域和中西部地区居民理财意识的觉醒、综合金融服务需求的提升，配合银行网点的数字化转型，数字普惠金融能够依托于互联网平台突破实体服务的限制，立足于供给层面上，为家庭提供集安全性、流动性以及盈利性等诸多优点于一身的金融产品。但是从家庭风险金融资产投资者角度来看，不同家庭之间在户主受教育水平、家庭资产规模、投资环境等因素之间存在差距，导致家庭投资者在进行金融投资时存在很大的个体差异。本文旨在探讨数字普惠金融的发展对我国家庭金融资产配置的影响。文章采用北大数字普惠金融指数(2011-2018)和中国家庭金融资产调查2013-2017年的问卷数据为数据来源进行实证研究，并结合我国现状给出一定的建议。 本文实证结果显示，数字普惠金融总指数、覆盖广度以及使用深度会对我国家庭金融资产配置产生积极影响，说明数字普惠金融的发展会促进家庭在进行资产配置时更多的选择金融资产进行投资，并且促使家庭倾向于选择股票、基金、保险等风险性高、收益率大的风险性金融资产。此外，文章还对城乡家庭投资者和东中西部家庭投资者进行了异质性分析。结果显示，数字普惠金融针对农业户口家庭风金融资产配置的促进效应会强于对非农业户口家庭的促进效应，对农业户口家庭的风险性金融投资倾向提升也远大于对非农业户口的家庭;在东中西部省市之间，受基础设施和投资环境的影响，数字普惠金融对西部省市家庭金融资产配置的促进边际效应最强，中部省市家庭次之，东部省市家庭的边际效应最弱，区域异质性明显。
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