摘要
由于小微企业经营规模较小、抗风险能力低、经营信息不透明、企业经营不规范、数量众多且贷款金额小的特点，造成了银行此类业务单户收益低但管理成本高，并且根据统计小微企业出现风险的概率又比大中型企业大的多，在贷款风险全流程管理方面，客户经理需要去应对数十家小微企业的管理，往往会造成贷前调查不深入、贷中审查、贷后管理不精细的局面。为此，本文针对银行小微企业贷款风险管理进行了研究。 首先，本文通过小微企业等相关概念的界定并分析其贷款风险管理特点，提出小微企业发展并非是平稳的，而是在极大程度上受到整体的市场环境的影响，所以银行在发展小微贷款业务过程中要针对小微企业所处行业、自身财务状况和经营者等相关信息予以梳理并开展全流程风险管理。其次，通过分析中国农业银行HX支行小微企业贷款风险管理现状，从小微企业、银行本身、宏观政策以及经济市场环境等不同层面构建中国农业银行HX支行在小微企业贷款风险管理评价体系，通过问卷调查、专家打分、基于模型运用分析管理中出现的问题。最后，从管理的各个环节出发明确具体的优化措施，提出基于制度层面明确小微企业的具体准入和退出标准，组建小微企业专营团队等优化措施，从而实现最大程度上规避风险的目的。
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