摘要
近年来，中国经济稳步发展，作为全球第二大经济体，在新冠疫情冲击的大背景下，中国经济之所以能够保证平稳的增长，是因为消费在促进经济增长中起着重要作用。我国存在36.11%的农村人口，唯有促进消费升级，推动农村居民生活质量的提高，这样才能促进经济发展。与此同时，数字经济发展迅速，在普惠金融领域，企业利用数字技术开展金融业务，在农村地区开拓金融市场，缓解金融排斥，为促进消费升级提供全新思路，探索数字普惠金融推动农村居民消费升级的路径，对农村居民改善生活水平、促进经济发展具有重要意义。 在借鉴国内外相关研究的基础上，本研究在分析问题中从现状、理论和实证三个角度出发，研究数字普惠金融对农村居民消费升级的影响。首先，综述数字普惠金融和农村居民消费的相关文献，确定研究目标；其次，结合图表对数字普惠金融的发展历程、区域发展概况和农村居民消费进行现状分析，观察当前发展趋势；再结合金融和消费理论，分析影响机制并提出假设，同时进行关联性分析；而后基于面板数据：时间跨度为2011-2020年，采用北京大学数字金融研究中心测算的数据，结合中国31个省的相关数据，用固定效应模型从整体和区域划分两方面进行实证分析，研究表明： （1）从整体来看，数字普惠金融能够促进农村居民消费水平的提高，同时能够优化消费结构，故对农村居民消费升级具有显著正向影响。从二级维度指标来看，覆盖广度、使用深度和数字化程度均能够促进农村居民消费水平提高，但使用深度不存在显著水平；覆盖广度和数字化程度能够改善农村居民消费结构，使用深度能够提高农村居民发展和享受类消费。 （2）从区域划分来看，我国东部、中部和西部农村居民经济发展水平存在差异性，因此，数字普惠金融对农村居民消费升级的影响存在区域差异性。二级维度指标的三个方面对我国各区域农村居民消费升级也均存在区域差异性。 （3）从控制变量来看，农村居民人均可支配收入和城镇化水平可以推动农村居民消费升级；少儿和老年人口抚养比的提升对消费水平的提高和消费结构的改善可能存在不利影响，对农村居民消费升级可能产生抑制作用。 最后，基于研究结论，本研究提出推进农村金融基础设施建设、丰富金融产品及服务、提升农村居民收入、加强金融宣传教育、健全金融监管体系、平衡各地区金融发展水平共六点建议。
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