摘要
我国保证保险业务自上世纪80年代发展以来，保费收入与保险赔付增速均超过财险行业整体水平，与责任保险、健康保险成为仅次于传统机动车辆保险的财险类主要险种，保费贡献率也从2001年的0.5％上升至2020年的5％。但在发展过程中也暴露出赔付率较不稳定且保险赔付过高的问题，其原因一方面在于保证保险须履行其在政策调整下作为保险产品的社会保障职能，另一方面则在于保证保险业务自身经营的风险控制问题，而把握好两者的平衡，才是保证保险业务走向成熟的关键。 本文以行业数据结合个体数据，选取保证保险业务总比重94％以上的20家财险公司为研究样本，以该20家公司2013-2019年的经营数据为基础，以赔付率为解释变量，对保证保险保费收入进行回归分析，发现赔付收入比保证保险的保费收入呈显著性负相关，过高的赔付率会限制保费收入增长。该结果与本文的研究假设一致，也同时说明我国保证保险业务尚处在成长及摸索期，仍有巨大发展空间。 另外，本文选取中华财险保证保险业务中三款产品为个体数据，对三款产品的经营表现进行对比分析，发现优化保证保险的产品结构对降低保险赔付具有明显作用，而中短期保险期限的保证保险产品更不易触发保险理赔。财险公司在经营过程中，还应加强承保审查，并在条款设计中对理赔及追偿流程进行规范，通过降低保险赔付及提高追偿成功率使保证保险的业务发展进入良性循环。
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