摘要
近年来，随着国内经济的持续增长，我国居民人均可支配收入也在不断增加，加之银行业存款利率持续走低、政策完善驱使理财业务市场规范化发展、理财子公司等理财机构的不断涌现导致的市场大环境的改变，国内投资者的个人理财需求也随之不断增长。在银行业理财市场竞争愈发白热化的情况下，理财业务作为银行业资金来源扩充的重要手段之一，得到了银行业越来越高的重视，如何优化理财产品的市场营销来推动理财业务的高效发展成为我国各商业银行必须考虑的重要发展方向。在有序的市场环境和持续扩张的市场需求的推动下，提升理财产品的市场占有率逐渐成为银行业新的竞争方向。银行理财业务在我国经过十多年的发展，已初步形成规模，截止2021年年底，我国商业银行理财业务市场规模达到29万亿元，同比增长12.1%，全年新发行理财产品累计4.76万只，募资122万亿元，为投资者创收近万亿元。我国商业银行理财业务有着客户基数大，发展速度快的特点，但由于理财业务在我国尚处于发展的萌芽期，加之近年来理财产品向净值化，开放式的结构进行改变，以及保本型理财产品的逐步退市，使得国商行个人理财产品的营销面临着巨大的挑战，政策的变动以及市场的突变使得各银行必须对个人理财产品的营销策略进行相应的优化与完善。在市场发展方向发生重大改变的现有竞争局面之下，我国商业银行理财产品的营销中还存在着如产品创新能力不足、营销渠道建设薄弱、理财专业人才缺失等诸多问题，如何立足于区域市场投资者的实际理财需求，基于产品、价格、渠道、促销、人员等方面推动理财产品的营销模式升级，将成为我国商业银行需要解决的重要问题。 论文是以J银行X分行个人理财产品的营销为研究对象，通过PEST外部环境分析与SWOT内部环境分析明确该行的理财产品营销的市场环境因素，再根据J银行X分行内部数据对该行个人理财产品的营销现状进行总结，依据市场调查问卷等数据资料分析出该行在个人理财产品营销过程中存在各种的问题，最后基于STP理论、7P服务营销理论提出J银行X分行个人理财产品的市场营销策略优化改善方向及后续的保障措施，为J银行X分行个人理财产品营销策略的完善提出建设性的意见。
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