摘要
中国工商银行作为我国最大的商业银行，其在互联网金融的冲击下于2017年提出了信用卡数字化营销的实施，借助互联网信息科技优势实现了客户数量增加、消费金额提高、利润贡献上升的主要成果。然后随着数字化营销方式的不断应用，所产生的问题和面临的困难也日益凸显，客户质量的下降和活跃程度的降低成为亟待解决的主要问题。 本文主要以中国工商银行的信用卡业务为例，通过文献研究和案例研究的方法，对于2017-2021年信用卡业务数字化营销的产生背景、宏观环境、集团优势、理论方法分别进行了研究。在互联网信息技术快速发展的背景下，中国工商银行将信用卡业务作为互联网金融的重要创新试点，迎合了近些年我国宏观经济发展良好，消费金融需求增长旺盛的发展趋势，信用卡业务获得了空前的发展环境，使得中国工商银行在依托集团庞大的客户群体、线下网点网络的主要优势下，取得了一定的成功。 本文通过中国工商银行的案例研究，运用数字化营销的4R理论对其成功的动因进行深入分析。客户画像方面，利用大数据及人工智能方式不断提高潜在客户的细分画像，总结和归纳出目标客群的主要特点，有针对性地进行产品和服务设计。客户触达方面，借助多媒体资源和渠道不断丰富产品的触达模式，提高营销的广泛程度。客户关系建立方面，通过微信、微博、自主研发APP等形式借助人工智能、生物检测等手段，建立起便捷高效的客户消费场景和生态圈，持续提升客户的服务水平。客户价值方面，智能化探索全客户生命周期管理的方式促进了信用卡业务的高速发展。由此，为商业银行信用卡业务的数字化营销总结出一条较为清晰的发展路径。 2017-2021年信用卡业务发展迅猛，但是所存在的问题也逐渐的显现出来。针对所显现的客户质量下降、活跃程度不足的情况，深入分析形成原因，着力提升全面风险控制能力和结构优化，由数字化营销实施初期的粗放式快速发展进入到精细化的深耕细作，提出了后续的所要解决的主要矛盾和应对策略。 最后，对以中国工商银行作为代表的我国商业银行信用卡发展提出建设性意见，以科技手段为重要依托，不断深化大数据信息的采集应用，在客户画像、细分市场中下功夫，逐步完善数字化运营体系，以创新产品为驱动力，牢牢守住风控底线，实现可持续性的长远发展。
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