摘要
互联网技术进入发展快车道，移动智能终端设备的应用在人们生活中占有越来越大的比重。顺应大势，银行纷纷推出网上电子银行服务，通过电子银行渠道办理相关业务，是越来越多人们的首选。随着电子银行使用率大幅提高，网上电子银行创造利润金额占比也有大幅度提升。趁着时代的东风，WH农商银行业也积极开设了网上电子银行业务。在较短时间内，其用户规模、业务规模均快速发展，在区域内占据重要地位。然而，新旧问题逐渐被暴露出来，推动其不得不作出改变。 本研究对WH农商银行的电子银行营销进行分析，以文献分析法、访谈法、案例分析法为基础，对WH农商行电子银行业务发展历程、现状进行分析，试图发现其中存在的问题。以4C理论为框架，将问题、原因与对策加以对应分析，对WH农商行（包括其同行）更好地开展电子银行业务营销具一定参考意义。 经过分析和讨论，本文主要有如下几点发现：（1）对WH农商行的业务营销环境进行分析，在此过程中以PEST为框架分析了该业务的宏观环境，表明该业务发展符合当前大势，是时代的产物，有极大发展空间。进一步地，从客户、竞争对手以及内部架构等方面进行微观环境分析，表明其优势与劣势并存，在关注外部的同时也要注意内部机构的改善。（2）从WH农商银行电子银行业务发展历程入手，分析其中存在的问题：未通过差异化体现自身特色、定价不合理且流程尚待优化、网点布局与客户需求分布不匹配、与客户沟通方式存在漏洞以及对风险成本的重视不够。（3）产生上述营销问题的原因归纳如下：聚焦产品而忽视了“人”、既有市调存在缺陷、技术与资金支持力度欠缺以及内部监督力度不足。（4）基于4C理论，有针对性地制定WH农商银行电子银行业务的营销策略。
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