摘要
近年来，随着金融行业的不断进步以及人民群众对于财富管理需求的不断增长，以银行理财为代表的资产管理业务得到了迅猛发展，但也存在着许多问题。为进一步规范资管市场，引导资管业务回归本源，2018年4月，中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会共同发布《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》(简称资管新规)。资管新规对包括银行理财在内的各类资产管理业务进行了统一的规范，颠覆了银行理财业务的原有模式，对银行理财产品在营销策略端提出了新的课题。S银行是我国个人理财规模最大的股份制城商行，对研究银行个人理财业务有代表性作用。 首先，通过翻阅大量国内外文献，本文对资管新规要点、市场定位、服务营销和投资理财相关理论进行了概述。结合上述研究成果，本文运用4P理论，对S银行理财业务营销现状进行分析，从定位和策略两个维度找出了在S银行理财业务在现有营销模式下存在的问题：一是理财产品的定位问题；二是市场选择问题；三是产品接受度问题；四是产品竞争力不足；五是价格层面上缺乏亮点；六是渠道建设薄弱；七是促销手段相对低效。 其次，本文分别从“内部”、“外部”两个维度对S银行理财业务所处的营销环境进行分析，并通过SWOT模型加以总结概括。在此基础上，本文通过“市场细分”、“目标市场选择”、“市场定位”三个维度，提出了S银行理财业务在现有情形下应采取的营销定位。基于以上研究，本文以可行性和实用性为第一要义，结合4Ps市场营销理论，从产品策略、价格策略、渠道策略、促销策略四个方面提出了在资管新规新形势下S银行理财业务营销策略优化的可行性建议：在产品策略上，可进一步打造产品特色，尝试理财产品组合营销，代销引进其他银行理财产品；在价格策略上，可在收益层面完善差异化定价，灵活设置产品销售起点，优化手续费收取方式；在渠道策略上，可打造同业代销渠道，完善线上销售渠道，优化网点功能布局；在促销策略上，可丰富客户触达方式，加大营销配套投放，强化财富管理品牌宣传。针对上述建议，本文同时在组织、资金、制度层面上对营销优化方案提出了相关实施保障举措。
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