摘要
随着我国经济的不断发展和大数据、“互联网+”等新技术的兴起，金融科技创新的产物——互联网消费信贷由此产生。一方面，在我国互联网消费信贷蓬勃发展的初期，国家出台了很多相关政策来支持和推动发展，以期带动我国的经济发展和结构转型，另一方面我国的互联网消费信贷将目标客户针对于不能被传统金融机构满足信贷需求的“长尾客户”，因此，我国的互联网消费信贷在特定的时期里得到了迅速地发展。高校的大学生是对新生事物适应力特别高的群体，而且存在着他们的收入和自身的消费需求不符的特点，互联网消费信贷的出现，通过小额度、大数量、分散化等原则为大学生创造了消费信贷资金，极大地减轻了大学生的资金流动性约束，满足了大学生们的消费需求，实现了他们的消费欲望，提高了他们的日常生活水平和质量。但同时也给大学生的消费行为带来了很多的负面影响，如大部分的大学生可能存在盲目消费和冲动消费等特征，互联网消费信贷的广泛使用很可能会加剧他们进行不理性的消费。除此之外，一些来自于家庭、学校、社会等因素也在影响着我国大学生的互联网消费信贷行为。 为了深入研究互联网消费信贷给大学生消费行为带来的影响，本文将南昌昌北地区高校的大学生作为样本展开研究，采用线上发放问卷进行调查的方式，对大学生的个人基本情况、大学生对目前的互联网消费信贷相关的产品的了解及使用情况、还款和信用情况等进行统计调查，将问卷调査的结论与AISAS消费者行为模拟技术相结合分析,进而分析并研究了可能影响当前大学生网络消费信贷服务行为的几个因素,再利用logistic回归模型的应用,确定各个因素与当前大学生网络消费信贷服务行为间的关联性如何,并以此查找当前大学生网络消费信贷服务行为中目前面临的主要问题,并提出针对性的对策意见。 通过研究发现，互联网消费信贷对于我国大学生来讲确实能够减轻他们的资金流动性约束、推动他们消费方式的变革和消费结构的升级，以及能够培育大学生的个人信用意识和推进我国征信体系的建设。互联网消费信贷可以说是一把双刃剑，它也给大学生带来了诸如产生错误的消费观念、泄露个人信息危害个人财产安全和可能影响个人征信记录等问题。所以，一定要理性的看待互联网消费信贷，谨慎合理地去使用它。与此同时，大学生自身、家庭、学校、互联网消费信贷平台、国家政府机构等都要做出努力，来引导大学生提高自身的金融知识水平和素养，培养自己良好的消费观，以及为我国的大学生互联网消费信贷市场营造出良好的发展环境。
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