摘要
步入新时代，开启新征程，中国经济从高速发展向高质量发展转变，正值提质换挡重要时期，改善居民消费结构、促进消费升级对于当前阶段中国经济的高质量发展起着至关重要的作用。而技术的进步拓展了金融的边界，近年兴起的互联网数字技术和普惠金融的结合催生了数字普惠金融，数字普惠金融成了时下热门的一个话题。探讨这一新兴领域对中国居民消费结构升级是否及如何产生影响，对我国当前阶段扩大内需、实现发展新动能的转化以及经济换挡转型极为重要。 首先，本文通过对国内外大量文献进行研读，总结评述了现有的研究成果，基于此，根据有关的消费理论和金融理论，分析数字普惠金融对居民消费升级可能产生影响的理论基础。然后阐述数字普惠金融发展过程及阶段，从多个角度出发诠释北京大学数字普惠金融指数，对国内数字普惠金融发展状况进行及时跟踪；并对近几年居民消费结构情况作描述性统计分析。随后以2013-2020年中国省际数据和北大数字普惠金融指数为变量，构建空间计量模型，试图对中国居民消费结构能否借助数字普惠金融实现优化升级进行实证探讨，以及寻找两者之间的影响是否存在空间溢出性。在完成基准回归后，进一步探讨了区域异质性效应，最后，构建中介效应模型对收入水平、支付便利性，信贷水平的中介效应进行了验证。 通过理论结合实证分析得出研究结论：（1）数字普惠金融的发展对消费升级起到了正向促进的作用，且各省居民消费情况呈现显著的空间正相关联系。数字普惠金融发展能促进当地居民消费升级，同时也能带动周边地区消费升级，具有显著的空间溢出效应。（2）分别对数字普惠金融的三个维度进行回归可以发现，使用深度这一维度对消费升级的作用最为显著，可见数字技术有效落地和应用才是促进居民消费升级的关键；（3）通过进行区域异质性分析，可知数字普惠金融虽然对三大区域的消费结构均有所改善，但是对东部地区居民的消费结构改善作用最为显著；（4）从中介效应模型估计结果中可以看出，收入、支付和信贷都在其中存在着明显的部分中介效应。最后，根据本文研究得出的结论，提出几点政策建议：（1）大力发展数字普惠金融基础建设；（2）制定差异化发展战略，大力加强中西部地区的数字普惠金融建设；（3）着力支持支付、信贷、保险、信用、投资、货币基金等业务的发展；（4）重视空间溢出效应，加强区域联通互动，推动信息与资源共商共享，加强相邻省份之间数字普惠金融的协同发展；（5）推动经济发展，提高居民可支配收入。
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