摘要
当前互联网技术发展迅猛，金融科技日新月异，金融行业的竞争日趋激烈，跨界竞争已成为常态，客户对各项金融产品的需求日益多元化，传统银行的服务模式已无法满足客户的需要，如何进行转型升级已成为国内银行业金融机构的必然选择。S农商银行是该地唯一一家本地权属商业银行，具有扎实的客户基础，但面对当地日益激烈的同业竞争，S农商银行面临着客户体验不佳而流失的情况。因此分析S农商银行零售业务数字化转型，是该行日后维护扩展市场的重点。 本文从S农商银行零售业务发展现状出发，首先通过文献调查、案例分析、档案分析、问卷调查和访谈等方式，对S农商银行零售业务数字化转型现状进行了调查与分析，发现目前S农商银行在数据治理、客户服务、业务流程、合作协同、业务数字化转移、考核机制等方面存在问题。其次通过PEST分析，分析了S农商银行在该地域内的政治法律环境、经济环境、社会环境、技术环境。通过SWOT分析了S农商银行目前面临的优劣势、机遇和挑战，得出S农商银行需要选择W-O战略，即扭转型战略，借助外部机遇来弥补自身劣势，有效解决或改善目前其零售业务数字化转型发展中所出现的问题。 本文根据对S农商银行的具体分析，首先提出了S农商银行在零售业务数字化转型顶层设计、发展重点、合作协同方面的总体策略，其次在大数据组织构架、数字化客户管理、大数据与第三方平台、智慧化网点、商业模式五个方面提出了具体措施，再次在企业文化、考核机制、组织架构、人力资源四个方面提出了S农商银行的内部保障体系。S农商银行应积极响应国家政策，充分发挥地域优势，积极宣传倡导零售业务数字化转型文化理念，利用金融科技优化零售业务营销产品和渠道，充分利用机遇，实现数字化转型。
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