摘要
“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出将健全我国多层次社会保障体系，其中最为重要的一个方面就是包含商业医疗保险在内的多层次医疗保障体系。在这一背景下，探究商业医疗保险参与对中老年人及其子女转移支付行为的影响，对完善多层次医疗保障体系、保障中老年人群健康具有重要的现实意义。 通过国内外文献分析发现，现有研究主要关注社会基本养老保险、社会基本医疗保险、长期护理保险等社会保险与代际转移支付之间的关系，缺乏商业医疗保险对家庭转移支付的影响及其作用机制的探讨，尤其是基于代际供养和代际资助的双重视角。本文利用2011年至2018年四期的CHARLS微观调查数据，较为全面地分析了商业医疗保险对双向代际转移支付的影响。首先使用固定效应回归模型分析商业医疗保险对代际转移的影响，并从城乡差异和代际居住安排差异两个角度分析其异质性效果；其次，通过倾向得分匹配（PSM）法、将解释变量替换为商业医疗保险时间覆盖率两个方式对OLS回归结果进行稳健性检验；再次，使用Baron和Kenny提出的逐步检验法对商业医疗保险影响代际转移的中介作用机制进行检验。 本文研究结果表明，商业医疗保险的参与对自下而上的代际供养没有显著影响，但挤入了自上而下的代际资助。同时，本文使用逐步检验法对商业医疗保险挤入代际资助的中介机制进行分析后发现，参加商业医疗保险通过改善中老年人健康状况，降低医疗费自付比例进而挤入代际资助，从而揭示了商业医疗保险制度影响家庭代际互动活动和经济决策的可能作用机制。 在实证研究分析的基础上，本文提出了若干建议，包括缩小城乡地域间商业医疗保险的发展差距，改善城乡居民对于商业医疗保险的负面认识，提高医疗保险产品对大众的吸引等。
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