摘要
2019年末爆发的新冠肺炎疫情以及近年来积累的不确定性相叠加，对全球经济和金融造成了日益深远的影响。中国的大多数中小微企业因此出现经营困难，中小企业作为经济发展中的一支不可忽视的力量，对拉动我国经济发展、扩大就业起到了举足轻重的作用。但是，由于融资渠道不畅、成本偏高、资金支持不足，这些中小企业仍然面临着“融资难、融资贵”的困境，发展受到限制。造成这一现象的原因一是由于中小微企业的自身实力不强，没有足够的资产做担保；二是中小微企业的公司财务管理滞后，财务信息不透明，信用评级偏低，与国有企业和上市公司相比，其贷款的期望回报也远不及银行和其他传统的金融公司的预期收益。大数据是信息技术发展的必然结果，也是信息化的一个新阶段。随着制造业、物流业和大数据技术的快速发展。近几年，国家出台了一系列的政策，表明了供应链金融在疫情防控、经济复苏和金融服务等方面的重要性，这给供应链金融的发展带来了新机遇。京东科技以京东集团电商平台的海量资源为依托，以供应链金融为核心，在产品设计，风险管理，技术输出等多方面取得良好成效，并利用大数据技术大幅提升全产业链的价值。京东科技是一个具有典型意义的案例，从其利用大数据技术发展供应链金融的运作模式展开，探讨当前及未来同类型的企业发展，对于其他的供应链金融企业具有一定的参考价值。同时也对于改善普惠金融的服务模式，实现社会商业的价值有着重大的现实意义。 首先，本文对研究背景及意义进行了陈述，并在回顾了国内外学术界大量文献的前提下，结合了信息不对称理论、委托代理理论、供应链管理理论和供应链金融风险管理理论，采用了理论和案例相结合的方法进行分析。总结了京东科技公司发展大数据供应链金融的动因及基础。依据不同的产品模式分别介绍了京东科技的“京保贝”、“京小贷”、“动产融资”、“企业金采”四种类型的供应链金融服务。其次，本文分析了京东科技利用大数据解决供应链金融贷前授信和风险管理和发展受限这三类问题的路径，并从多角度分析其效果。对于供应链金融贷前授信方面，介绍了“京东钼媒”和“京东来客”两种利用大数据进行营销的产品和贷前授信的具体流程；对于风险管理方面，分别介绍了“京保贝2.0”、“风控超脑”的“天盾-安全与反欺诈”模块全流程动态风险预警管理系统，以及区块链技术“智臻链”；对于京东科技的多元化发展方面，介绍了京东科技的大数据分析平台和京东科技大数据打造的多元化产业。在效果方面，分别利用三种分析方法评价核心企业京东集团的绩效和企业价值，以及京东科技自身竞争能力。分析表明，在大数据技术的应用下，供应链金融核心企业的绩效有所提升，并且提高核心企业的价值，除此之外，还同时增强了供应链金融企业自身的竞争力。 最后，本文通过对京东科技中大数据技术应用案例的研究，得出了相关结论：供应链金融企业能够利用区块链、人工智能等大数据技术通过多维度征信来给业务提供安全可靠的授信依据、根据业务数据完善企业内部协作加强链上信用传递、构建动态化风险管理模型来降低融资风险，并且拓宽业务视野。供应链金融企业若是想要持续健康地发展，就必须不断地利用科技来支持自己的业务发展，保持自己的核心优势，积极地拓展自己的金融服务范围。此外，提出了一些大数据技术在供应链金融中应用的启示，为其它供应链金融企业提供参考。
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