摘要
2021年国务院颁布的《十四五数字经济发展规划》提出，全面加快金融等服务业的数字化转型。《深圳银行业保险业数字化转型行动方案（2023-2025）》（深银保监发（2022）118号）旨在推动银行保险机构加快改革转型和高质量发展，突出示范引领的区位特色，明确行业分阶段实现的底线目标和头部机构探索创新的方向。基于数字经济发展和企业数字化转型的大背景下，商业银行面临着巨大的转型需求。对于区域性中小银行的数字化转型，如何结合自身资源优势和发展态势，制定契合自身发展的数字化转型策略具有重大的研究意义。 本文以深圳农商银行零售业务数字化转型作为研究对象，采取文献、个案、和调查研究法。首先，根据目前学者对银行业的数字化转型现状和国内外有关的文献来作为本次研究的基础；然后通过现实发展背景出发，研究该银行零售数字化转型的意义，从而确定了本文的研究方向、思路和内容，并探索研究的创新点。其次，针对深圳农商银行零售业务数字化转型发展的现状和问题进行调查研究，并对问题产生的成因进行分析，发现认为存在数字化营销能力建设中还有诸多不足，数字化人才和客户管理精细化不够、核心价值客户缺乏体系化的经营策划、客户渠道触点覆盖度不够等问题，其原因主要在于，目前的数据建设情况对业务赋能不足、数字化文化传导不够深入、核心客户的分层、分群经营体系化不够、缺乏重要客户旅程的梳理和分析以及数据应用领域不足等，最终未能形成以用户体验为核心、数据驱动决策的双向驱动的业务发展模式。最后，从三个方面制定该银行的零售业务发展的数字化转型策略：一是加强社区和私行客户的差异化经营；二是渠道联动推动客户生命周期精细化运营；三是网点数字化转型加快推动数字化文化推进。同时为确保策略的顺利实施，提出三个保障措施：一是打造三大跨职能团队，以点带面推动业务发展，为全行做数字化能力渗透；二是加强数据决策文化建设；三是不断提升数据采集分析能力。 本文基于数字技术发展和数字化转型浪潮的大背景下，将银行零售业务数字化转型发展作为重点研究方向。选定深圳农商银行做为研究对象，并结合该银行的自身的区域性特色和自身资源优势提出了具体的转型策略。本文的创新点是深圳农商银行地处深圳经济特区以及地区性中小银行，该银行的案例研究具有其典型性。在研究案例的基础上，为该银行提出了针对零售业务发展的数字化转型的三大策略，补充了目前区域性农商银行数字化转型发展的研究案例。本文的不足之处在于深圳农商银行的案例研究具有超大城市特征和其特有的社会人文特征，所以不具备普遍性，对整个银行的数字化转型发展缺乏普适的借鉴性。
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