摘要
自改革开放以来，我国经济得到快速发展，居民生活水平逐步提升，虽然城乡收入差距也有一定程度下降，但与全国发展速度相比，改善效果仍微乎其微。城乡收入差距的持续存在容易引发农村居民的不满情绪，激化社会矛盾，引发社会动荡，对我国经济可持续发展造成阻碍，因此，这一问题如何妥善解决成为当下关注的重点。金融在提高升农村居民收入，缩小城乡收入差距中能够发挥重要作用，但现实中，由于金融资源“嫌贫爱富”和“逐利”的特性导致城市对农村表现出“虹吸效应”，金融机构更加偏向城市，从而造成广大农村居民难以享受应得的金融服务。联合国于2005年提出了普惠金融的概念，并在被引入中国之后，对国内农村金融领域起到了促进作用，尤其随着近几年数字技术的发展，数字普惠金融的出现为进一步提高金融服务可得性、缓解金融排斥发挥了巨大作用。 在此背景下，本文研究了数字普惠金融与城乡收入差距的关系。首先，本文以二元经济结构理论、金融排斥理论以及金融包容性增长理论为基础,对数字普惠金融发展缩小城乡收入差距的理论逻辑进行阐述。其次，根据数据图形特征发现我国城乡收入差距在全国及各省市层面均呈现不同程度的缩小，数字普惠金融也得到快速发展但存在明显的地域特征，且结合二者的发展趋势，推测出二者存在一定关联性。再次，本文使用2011年至2020年泰尔指数和北京大学数字普惠金融发展指数进行实证分析，利用面板固定效应模型来研究数字普惠金融对城乡收入差距的影响，并从子维度和分区域来进行异质性分析，同时构建门限效应模型研究数字普惠金融与城乡收入差距的非线性关系。最后，经实证检验后得出以下结论：一是数字普惠金融能够满足农村居民生产性融资需求，拓宽居民收入渠道，对缓解城乡收入差距具有促进作用；二是数字普惠金融在中、西部地区对城乡收入差距的收敛作用更为明显，此外，结合各子维度来看，在中、西部地区，覆盖广度和数字化程度发挥了更为显著的作用，而使用深度在东部地区表现显著；三是在使用深度较低时数字普惠金融对城乡收入差距的收敛作用更大，而伴随使用深度的提高，这一作用程度将有所下降。 通过理论梳理和实证分析，本文根据研究结论提出以下建议：首先，我国应加快推动农村地区数字基础设施建设，推动当地数字普惠金融发展；其次，在推动数字技术与传统金融的融合过程中，也要针对不同区域采取差异化发展策略，在中、西部地区要注重数字普惠金融的覆盖范围及数字化程度，而在东部地区要加快金融产品和服务创新；再次，我国要加大金融知识普及力度，提高居民整体金融素养，以降低居民的主动排斥；最后，我国相关部门也需未雨绸缪，完善金融监管体系建设，确保金融发展的快车不越轨、不脱轨，从而保障居民合法权益。
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