摘要
“中小微企业贷款难”和“银行难贷款”一直是国内商业银行和中小微企业难以摆脱的困境。其主因在于，中小微企业普遍缺乏银行认可的抵押担保资产。动产质押贷款业务作为银行服务中小微企业的创新产品，曾有效缓解了中小微企业融资难题。然而，近年来商业银行普遍出现动产质押贷款业务规模小且不良率高、市场开展不顺利等问题，动产质押贷款业务发展缓慢。物联网技术的发展为动产质押贷款业务带来全新的发展机遇，因此，研究利用物联网技术推动动产质押贷款业务发展已成行业发展的重要问题之一。 本文以A银行动产质押贷款业务为主要研究对象。首先，通过文献梳理，可见国内外动产质押贷款的理论成果丰富，对动产质押贷款的模式和风险问题进行了深入研究。此外，学术界明确提出物联网技术在动产质押贷款领域的广阔应用前景，有利于促进动产质押贷款业务的发展。其次，结合市场营销的4Ps理论，对A银行动产质押贷款业务营销进行调研，分析业务营销现存问题，总结A银行动产质押贷款现有营销策略上存在四个关键问题，包括产品业务规模小且不良率高、价格竞争力不足、缺少有效营销渠道、推广策略不协调。最后结合4Ps理论为A银行提出创新的动产质押贷款模式，即“物联网+动产质押贷款”，并提出相应的营销策略，包括产品方面，增强基于物联网技术的动产质押监管优势；价格方面，基于物联网技术进行重新市场定位和个性化定价；渠道方面，基于物联网技术精准营销园区客户、构建与核心企业的合作模式、打通第三方接入渠道等拓宽获客渠道；推广方面，形成整体营销并实施上下联动、物联网数字化营销。 本文研究成果可为商业银行推动动产质押贷款业务、创新中小微企业金融服务方案提供参考。
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