摘要
近年来，各国注重科技创新，不断加快科学技术的研发和更新迭代，科学技术开始渗透到人类社会的各个方面，与各行业碰撞融合不断创新，科技与金融行业的融合发展也在逐渐加深。金融作为现代经济的核心，其稳定发展关系着国家经济能否健康发展，而金融科技作为一种由科学技术驱动的金融创新，在为金融行业尤其是金融行业的主体——商业银行，带来转型机遇的同时，也产生了较大的冲击。面临金融科技不可逆转的发展态势，探讨商业银行如何减少冲击，增强自身的竞争力，提高自己的经营绩效具有重大意义。 本文首先梳理归纳了国内外学者的相关研究文献。其次，从发展历程和发展现状两个方面对我国金融科技发展状况进行了介绍，并且借鉴以往学者的方法构建了我国金融科技发展指数。再次，从正反两个方面研究了金融科技对商业银行经营绩效的作用机制，分析了其对不同类型商业银行经营绩效的异质性影响，探讨了利率市场化对金融科技和商业银行经营绩效关系的调节作用，并基于以上理论分析给出了本文的三个研究假设。为了验证假设，选取2011-2020年32家商业银行的面板数据进行实证检验，结果表明金融科技无论对全样本商业银行还是分样本商业银行的经营绩效，整体上都呈现负向影响；不同类型银行受到金融科技的冲击存在异质性，区域性中小银行受到的冲击最大、大型国有商业银行相对较小、股份制商业银行受到的冲击则最小；利率市场化有助于减弱金融科技对商业银行经营绩效产生的负向影响。最后，基于前文的理论分析和实证研究结果，从商业银行视角和监管视角提出几点对策建议，希望能够为商业银行和监管部门带来思考。从商业银行视角出发，商业银行应当正视科技的冲击，转变经营理念，重视金融科技的应用，加快业务创新，应用金融科技来优化经营各环节，同时积极适应利率市场化改革，向多元化经营转变；从监管视角出发，监管者应当加强金融科技顶层设计，引导金融科技和各类商业银行互补优势协同发展，同时完善金融科技监管法律法规，平衡金融科技创新与监管的关系。
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