摘要
在数字经济时代，数字化转型已成为各行各业普遍面临的改革问题，金融行业也不例外。新兴数字化技术的引领，推动了金融市场产品和服务的创新，催生了一批规模和技术实力都不可忽视的数字化科技公司。这样的技术驱动下的金融创新，无疑给商业银行带来了巨大的挑战。因此，商业银行必须重新审视自身定位，以适应数字化转型的环境变化，顺应潮流发展。目前，中国的商业银行正在积极推进数字化建设工作，利用各种数字化转型的技术手段提升银行数字化水平，加快推进数字化转型工作的落实。 本文选取满足条件的我国16家上市银行为研究对象，收集样本银行在2012—2021年十年间相关的研究数据，运用文献研究法、理论分析法以及实证分析法，基于金融创新、技术溢出效应、平台经济学和流程再造等经济理论的基础上，分析了我国银行数字化转型的情况，分别从渠道机制、流程机制和产品机制三个层面阐释了影响的传播路径以及作用机理。在此基础上，使用固定效应模型和中介效应模型实证检验了数字化转型发展对于我国上市银行绩效的影响，并从银行的资产规模角度出发进行了异质性分析。研究发现：第一，数字化转型发展显著提高了我国上市银行的综合性绩效；第二，数字化转型通过银行的非利息收入端，提高非利息收入占比，进而提高了银行的综合性绩效；第三，数字化转型同样会影响银行的利息收入端，降低了银行的净息差，在此传播路径下，净息差与银行综合绩效为负相关性；第四，通过异质性分析得出，中小型股份制银行相对于国有大型银行来说，数字化转型发展的对于银行绩效的影响更为显著。 根据研究结论，从商业银行本身以及政府部门两个方面提出相应建议：商业银行应在数字化转型中更加注重渠道、流程和产品设计；在进行数字化转型的过程中，要注重非利息收入的影响；商业银行应根据自身资产规模特点，制定相应的数字化转型策略；政府部门应加大对商业银行数字化转型的支持和鼓励力度，为商业银行提供更加开放、包容的营商环境；相关部门应该加强对银行数字化转型的监管和评估。
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