摘要
金融科技凭借低成本、高效率的优势，正在逐步改变农村地区金融服务匮乏的现状,其通过提升金融服务覆盖广度和使用深度，发挥金融活水作用带动农村居民消费升级。然而，农村金融机构的金融科技发展进程较为缓慢、农村地区金融基础设施落后，种种原因导致金融科技难以充分发挥其对消费的促进作用。作为全国首个农业产值过万亿的省份，山东省农业人口众多、农业基础实力雄厚，是名副其实的农业大省，加之山东省金融科技行业发展业态向好，多样化的金融科技产品“下乡”，因而，本文聚焦山东省金融科技对农村居民消费升级的影响研究，有助于剖析二者之间的作用路径，并依托理论和实证研究结果，更具针对性地为山东省金融科技的平稳运行和农村居民消费的提质扩容建言献策。 本文围绕山东省金融科技对农村居民消费升级的影响展开深入研究。首先，通过整理文献及查阅相关资料，梳理出金融科技对农村居民消费升级的影响路径，为下文研究奠定现实基础。其次，参考前人研究，基于金融科技的发展现状以及应用场景，从基本技术、财富管理、支付清算、服务渠道、资源配置这五个维度构建金融科技基础词库，并利用网络爬虫技术测算2011-2020年山东省16地市的金融科技发展水平，以此作为下文实证研究的数据基础。再次，考虑到数据的可得性，将农村居民的消费水平和消费结构作为被解释变量，金融科技发展水平作为核心解释变量，农村居民人均可支配收入、财政支农支出、城镇化水平、城乡收入差距等作为控制变量，构建2011-2020年山东省16地市的短面板数据，利用固定效应模型分别探究山东省金融科技对农村居民消费水平和消费结构的影响效应，此外，根据受教育年限的不同，将山东省16地市划分为两组,探究不同受教育水平下金融科技对农村居民消费升级的影响效应，并通过双缩尾处理和改变被解释变量两种方法进行稳健性检验。最后，考虑到居民消费不仅受当期其他因素的影响，而且受前期消费状态的影响，因而，本文将农村居民消费的滞后一期纳入控制变量，利用系统GMM模型进一步探究山东省金融科技对农村居民消费升级的影响。 通过上述研究，本文得出以下结论:第一，金融科技不仅可以通过丰富支付方式、满足资金需求等途径直接带动农村居民消费升级，还可以通过支持农村地区消费服务类产业发展，改善农村地区的消费环境，进而间接助力农村居民消费升级;第二，山东省金融科技的发展能够推动农村居民消费水平提高和消费结构改善，在加入被解释变量的滞后一期后，结论依旧成立;第三，在控制其他变量的前提下，受教育程度越高，金融科技对农村居民消费升级的拉动作用越明显，说明相较于受教育程度较低的农村居民,受教育程度较高的农村居民更容易受到金融科技热潮的影响。 本文的创新点在于丰富地级市金融科技发展水平的测度方法和完善金融科技对农村居民消费升级的研究视角，创新性地提出金融科技通过影响消费服务类产业，带动农村居民消费提质扩容，并在利用固定效应模型研究山东省金融科技对农村居民消费升级的影响效应后，考虑到居民消费具有一定的惯性和偏好，是一个动态变化的过程，将滞后一期的农村居民消费变量纳入控制变量，建立动态面板数据，采用系统GMM模型克服可能存在的解释变量内生性问题，进一步进行本文的研究。
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