摘要
数字经济快速发展的时代，数字技术逐渐成为社会经济进步的驱动力，随着数字技术逐渐渗透到金融领域，金融业进行数字化转型成为必然趋势。移动支付、大数据、API等技术的应用严重冲击了传统商业银行的经营模式，与此同时也为商业银行带来了一条数字化转型的创新之路。金融科技的融入促使商业银行在支付结算、获客渠道和风险防控等方面进行变革，提升商业银行的金融服务质效。党中央在“十四五”规划中对数字经济的发展提出了指导意见，同时要求银行业加快数字化转型进度，通过数字化转型更好地发挥金融作用，服务实体经济，解决我国中小企业的融资难的问题。城市商业银作为商业银行中规模较小的金融机构，在数字化转型的过程中面临较大的风险，科研投入较少，转型效果不佳，容易被边缘化。因此在商业银行数字化的浪潮之下，也应该关注城市商业银行的转型方向和转型效果。在城市商业银行中，江苏银行的数字化转型具有代表性，因此本文以江苏银行为研究对象，通过对江苏银行数字化转型的策略和效果进行分析，发现转型过程中出现的问题，提出解决问题的对策和建议并给其他城市商业银行数字化转型提供借鉴。 本文采用案例分析法、比较分析法以及实证分析和规范分析相结合的分析方法对江苏银行数字化转型的转型动因、转型策略和转型效果进行分析研究。在行文逻辑上，本文首先对江苏银行进行简单介绍，对江苏银行进行数字化转型的动因进行分析，分析了的江苏银行在对公业务、零售业务和其他业务三个方面的转型现状，之后介绍江苏银行数字化转型的策略和转型过程中存在的问题。其次，通过运用SPSS25.0软件采用因子分析法对江苏银行数字化转型效果进行分析，将银行净利润、净资产收益率、银行零售贷款总额、资本充足率、拨备覆盖率、流动性比率、成本收入比及数字化程度作为变量指标，对江苏银行数字化转型的效果进行实证分析。此外，对江苏银行的盈利能力、风险控制能力和成长能力三个方面的指标数据进行具体的效果分析。最后，通过前文的分析得出结论并给出对策建议。 通过分析本文得出以下结论：第一，江苏银行的数字化转型降低了银行经营成本，提高了办理业务的效率，江苏银行的盈利能力得到提升。第二，江苏银行利用数字化转型提升了服务客户质量，拓宽了获取客户的渠道，数字化产品使用人数大幅增长，零售业务发展迅速。未来的银行是零售银行，因此江苏银行的数字化转型提升了银行未来成长能力。第三，江苏银行风险控制能力得到有效提升，通过构建大数据平台，在贷款发放前进行数据分析，有效降低不良贷款率。通过得出的结论给出以下对策和建议：第一，银行要加大人才引进力度，吸收复合型人才，有利于数字化转型策略的制定和实施，提升银行的服务质量。第二，结合自身优势和所在地域优势，精准定位客户需求，提供差异化的金融服务。第三，完善风险防控体系，数字化转型在提高银行运营效率的同时带来了较大的风险，银行要利用数据监测，降低风险发生的概率。第四，提高数据使用效率，加强数据保护能力，现阶段数据已成为新的发展动力，要对数据进行充分挖掘，在分析数据的过程中确保数据安全，防止泄露。
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