摘要
近些年，中国经济整体呈现稳中有进的态势并朝着经济高质量发展方向迈进。然而，经济高质量发展不仅要求经济的持续稳定增长，其发展红利还应惠及广大居民，因此，实现经济高质量发展需要保证收入分配格局的合理。随着经济发展和社会进步，我国居民在生活质量上有了很大的提升，但城乡之间不合理的金融资源分配使得城乡间经济发展不平衡，加剧贫富差距与社会不公，制约经济持续健康发展。数字普惠金融的出现为广大人民群众提供了更加便利、高效的金融服务，同时也为解决城乡收入差距问题提供了新的思路。因此，本文结合理论与实证围绕数字普惠金融对城乡收入差距的影响效应展开研究。 本文首先进行了理论分析，详细梳理了收入分配理论、金融排斥理论与包容性增长理论，论述了城乡收入差距的成因，传统金融发展在解决城乡收入差距问题产生的作用与其局限性，从而引出包容性增长理念。其次，本文通过对数字普惠金融作用机理进行分析，发现其在降低金融门槛、减少贫困和减少金融排斥等方面具有积极作用。最后，本文在相关理论基础上提出了数字普惠金融有助于缩小城乡收入差距的研究等假设。 本文在实证部分采用 2011-2020 年我国城市面板数据以及 2014、2016 和2018年中国家庭追踪调查（CFPS）数据，通过构建计量模型检验了数字普惠金融对城乡收入差距的影响效果。基于城市面板数据的研究结果表明：数字普惠金融可以显著降低城乡收入差距，提升城乡居民收入特别是农村居民收入，中部地区在数字普惠金融发展中受益最多、东部次之、西部最弱，并且在传统金融发展水平较低和数字基础设施较完善的区域数字普惠金融效用更加显著。进一步地，数字普惠金融的边际效用呈现出先上升后下降的趋势，且在经济发展水平较高的地区，其边际效用较小。基于CFPS微观样本研究表明：数字普惠金融可以显著提升城乡居民家庭资产规模、工资性收入、家庭人均收入并且该效用在农村地区更为显著，在提升居民财产性收入方面城乡地区并无显著差异。此外，数字普惠金融可以显著提高城乡居民尤其是农村居民正规信贷可得性从而减小城乡居民收入差距，对非正规信贷并无显著影响。最后，根据实证研究的结论提出了拓宽数字普惠金融服务范围、加强农村地区数字普惠金融基础设施建设、提高农村居民数字科技应用能力、鼓励数字普惠金融产品创新、建设契合数字普惠金融发展的新型征信系统以及加强法律和监管体系建设等建议。
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