摘要
进入21世纪，我国经济飞速发展、人们的收入水平大幅度提高、个人可支配收入持续增加，越来越多的人开始考虑通过金融资产投资来促进资产的保值和增值。其中，商业银行个人理财产品受到越来越多的投资者的青睐。但是，一方面，我国个人理财产品市场起步较晚，发展还不甚成熟，与西方发达国家相比还存在较大差距。另一方面，我国的投资者金融素养相对较低，缺乏专业的金融、财务方面的知识，在复杂的理财市场上很难做出正确的决策。面对此矛盾，对商业银行个人理财产品的竞争力进行综合评价对于商业银行发展和投资者而言，都具有重要的参考价值。 中国工商银行，是国内最大的商业银行之一，也是我国银行体系比较重要的组成环节。中国工商银行H支行地处于山东省的H市，地理位置十分的优越。中国工商银行H支行通过多年的经营与发展，获得了相对稳定的客户资源，在个人理财业务等环节获得了H市居民的认可，拥有较高的信誉。在银行业竞争压力逐步增大的情况下，中国工商银行H支行在经营与发展方面也面临着巨大的挑战。而个人理财产品的发展得到了银行业的高度重视，所以，本文重点针对中国工商银行H支行个人理财产品竞争力水平开展了系统性的分析，在此基础上制定了解决措施。 对于现有的个人理财产品研究成果进行梳理分析，在此基础上本文对个人理财产品的竞争力评价指标体系进行了制定，主要涉及收益竞争力、抗风险竞争力、市场竞争力、管理竞争力以及银行综合实力竞争力五项指标。为评价H银行个人理财产品整体竞争力水平，本文选取销售量占比最多的A、B两款产品作为代表性产品，并参考相关的调查数据，和B银行C产品在五大指标的表现情况并进行对比和量化分析。由此得出关于H银行个人理财产品当前竞争力的综合水平，并针对综合结果提出竞争力提升对策。 通过研究结果得知:整体而言，虽然中国工商银行H支行两款代表性产品A、B产品都属于非保本浮动收益型产品，可是因为风险级别相对较低、产品的投资周期比较短等因素的影响，客户对其收益等环节均比较满意，而C产品由于在收益和银行综合实力等方面出于相对劣势，因此其综合竞争力水平低于A、B产品；从营销竞争力和管理竞争力的层面来讲，A、B产品却略逊于C产品。因此，A、B产品竞争力的提升主要从市场竞争力、管理竞争力的提升入手进行优化。针对这种情况，本文制定出了下列几项优化措施：通过差异化营销来对产品的市场竞争力进行提升、针对理财营销团队建设力度进行提升、通过多渠道分层来开展促销、针对目标客户开展精准化营销。希望利用本文的研究，让中国工商银行H支行个人理财产品竞争力获得切实性的提升。
NETL