摘要
贷后管理作为信贷风险管理流程的最终环节，是防范信贷风险的最后一道防线，影响着信贷资金能否安全收回。近年来，商业银行积极贯彻落实国家关于金融支持小微企业发展的有关决策部署，商业银行的小微企业贷款余额与客户数量逐年上升，但由于受产业结构调整所引起的市场阵痛、经济逆全球化及新冠疫情等影响，国内经济面临下行压力，部分小微企业生产经营出现困难，小微企业贷款不良率有所上升。虽然国家出台小微企业贷款延期还本付息政策，延缓了小微企业贷款风险暴露，但商业银行仍面临着较大的贷后管理压力。在当前形势下，做好信贷风险防控工作特别是贷后管理工作，提高贷后管理质效，化解小微企业贷款的隐性风险，是如今商业银行经营发展中需要着力解决的一个重要课题。 本文运用文献研究法、案例分析法等研究方法，以中国农业银行Y支行小微企业贷款的贷后管理为研究对象，通过分析Y支行小微企业贷款的贷后管理现状，发现其小微企业贷款的贷后管理成效不尽如人意。通过梳理现行的小微企业贷款的贷后管理流程，揭示其存在重业务营销轻贷后管理、贷后检查流于形式、贷后风险预警体系不完备等六个主要问题，剖析出问题产生的主要成因有贷后管理考核激励机制存在偏差、贷后风险防范意识淡薄、银企之间信息不对称等。针对Y支行的经营现状和小微企业贷款贷后管理存在的问题，从扭转重业务营销轻贷后管理的思想、提高贷后检查的工作质量、优化小微企业贷款贷后风险预警体系等方面提出对策建议，最后从组织保障、制度保障、文化保障以及人才保障四个方面提出保障措施，确保对策建议能够有效落实。以上对策建议对于保障该行小微企业贷款资产安全，助力该行稳健经营具有重要意义，所得结论也可为其他商业银行的小微企业贷款贷后管理实践提供一定的借鉴。
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