摘要
商业银行是金融市场的核心，是国民经济运转的重要枢纽。我国商业银行虽在改革开放后经历过数次变革，但是也不断面临着新的挑战。受疫情影响，我国实体经济陷入困境，商业银行获取优质资产的困难加大，加上金融监管措施的不断落地，使得商业银行经营的风险不断提升，而盈利能力却在下降，商业银行需在此困境中找出解决方案，而金融科技的出现为商业银行提供了新的思路。通过与金融科技的相结合，商业银行可以利用金融科技所提供的底层技术提升自身资源配置效率，同时进行业务创新。但是金融科技也会给商业银行带来负面冲击，例如基于金融科技发展的互联网金融企业会抢占商业银行的市场份额，对商业银行的传统业务进行冲击。在此背景下，探究金融科技是如何影响我国商业银行的，金融科技能否促进我国商业银行进行转型升级。基于此，本文探究了金融科技对我国商业银行全要素生产率的影响。 本文首先进行了文献梳理，随后对金融科技进行了概念界定，并介绍了金融科技底层技术的现状及其应用。随后，本文从正面和负面两个角度出发，深入分析了金融科技与商业银行的关系及作用机制，并使用数据包络Malmqusit指数测算全要素生产率，使用因子分析法合成金融科技指数，并使用动态面板模型进行实证分析，并通过中介效应进一步验证了猜想。结果表明：第一，我国商业银行全要素生产率呈现上升趋势，股份制商业银行提升最快，国有大行提升紧随其后，而城商行和农商行提升较慢。第二，金融科技的发展提升了我国商业银行的全要素生产率，第三，通过异质性分析得出金融科技对大型商业银行的全要素生产率提升最明显，对农商行不显著。第四，通过中介效应分析得出金融科技发展能提升商业银行的资源配置能力和盈利能力，进而提升其全要素生产率。 最后，本文根据研究结论分别从国家政策、行业监管、和银行创新层面提出建议，在国家层面上需加强相应基础设施建设，加大对基础科技的研究，提升优秀人才的供给；在行业监管上需要完善相对应法规与监管规则，加速监管与高新技术的融合，合理借鉴国外优秀的监管理念；在银行创新层面，加强对金融科技的应用、与金融科技公司加强合作，并加强自身风险防控意识。
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