摘要
现如今，数字化生活依然成为当今社会新常态。农商银行（农信社）依靠传统线下人工发放贷款获取利润的方式愈发艰难。而数字化转型后的信贷业务利用大数据优化信贷审批、资金发放、贷后管理等流程设计,可以有效降低运营成本，提高放贷效率，同时可实现信贷业务全流程风险管理。由于农商银行（信用社）特有的县域法人特点，响应金融科技号召比较敏捷，其信贷业务数字化转型发展态势迅速。TK农村商业银行股份有限公司（以下简称TK农商银行）个人信贷业务数字化转型己经推进2年多的时间，从运营数据来看取得了较好的转型效果，在县域相同体量的农商银行中也处于比较领先的位置。从转型经验来看，比较适合农商银行推广。 本文以TK农商银行个人信贷业务数字化转型为例，首先，通过对本行员工和客户进行有关个人信贷业务数字化转型的问卷调查；然后，对参与个人信贷业务数字化转型工作相关领导和员工进行深入访谈；最后，对获取的调研数据进行分析发现TK农商银行个人信贷业务在数字化转型过程中存在如下问题：一是TK农商银行整体金融科技水平不高，缺乏技术自主性；二是流程管理不到位，其中流程设置宣传不到位，管理流程可落地性不强；三是行内部门之间协作效率低下，在推进个人信贷业务数字化转型工作容易出现相互推诿现象；这些问题的出现严重制约TK农商银行个人信贷业务数字化转型的发展进程。 针对以上问题，本文结合企业转型、数字化转型、金融科技等相关理论以及调查问卷数据、员工访谈以及运营数据分析提出相应的应对机制：一是深入挖掘数据价值，积极引进科技人才，增强科技自主把控性；二是科学制定流程管理，加强宣传；三是制定相应规章制度约束部门之间协作效率，加强企业文化等保障措施调动部门之间合作积极性；长期来看，TK农商银行个人信贷业务数字化转型对TK农商银行的发展持续注入科技力量，因此，对TK农商银行个人信贷数字化转型中出现的问题给出优化建议和相关对策，对农商行的发展有着重要意义。
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