摘要
近年来，由于科技的不断进步，金融行业与科技联系愈发紧密，各国对于金融科技逐渐重视。商业银行作为传统金融体系中的重要组成部分，关系到整个社会经济的稳定发展。金融科技的快速发展在给商业银行带来一系列机遇的同时也带来了严峻的考验。从积极方面来看，金融科技给商业银行带来了技术支持，优化了商业银行的经营模式，简化了业务流程，降低了风险，推动商业银行朝着智能化方向发展。从消极方面来看，金融科技与银行的传统业务相互竞争，抢占了商业银行原有的各种资源，使得商业银行的优势逐渐减弱。因此，商业银行应如何应对金融科技带来的种种挑战，又该如何借助金融科技提高盈利能力，成功实现转型升级，需要引起足够重视。 本文从金融科技的发展历程、现状以及商业银行盈利能力等基本情况入手，在梳理了相关文献以及理论的基础上，开展了金融科技对商业银行盈利能力影响的机制分析及实证分析。选取2011年至2021年28家商业银行的数据作为样本，用因子分析法从宏观角度构建金融科技指标，选取合适的模型，从盈利能力角度和存贷款角度分别进行回归。并按商业银行的类型进行分组回归，检验金融科技对商业银行盈利能力影响是否具有异质性。最后进行稳健性检验，表明实证结果是可靠的。 本文主要观点有:第一，金融科技对商业银行盈利能力的影响既有负向也有正向，商业银行主要的盈利目前还是来自其存贷利差，所以本文将存贷款作为影响商业银行盈利能力的角度进行研究。第二，经过实证分析得出，目前金融科技对商业银行盈利能力和商业银行存款的影响是负向的，对商业银行贷款影响是正向的。分类来看，金融科技对大型商业银行和中小型商业银行的盈利能力影响均为负向，且对中小型商业银行的负向影响更大;对大型商业银行和中小型商业银行的存款影响也是负向的，且对大型商业银行影响更大;对中小型商业银行贷款的影响是正向，对大型商业银行贷款无显著影响。第三，结合理论分析和实证结果，本文提出在金融科技的背景下我国商业银行应加大金融科技投入、积极培养金融科技人才、重视存贷款业务的创新等对策，积极促进商业银行进行金融科技改革，提升自身盈利能力，推动金融市场数字化发展。
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