摘要
随着科学技术的进步，现代新兴科学技术和金融行业的有机结合发展已经成为一种普遍的现象，中国也积极参与其中，国内许多金融机构的发展开始向数字化转型阶段过渡，通过科学技术创新的产品和服务受到了大众的一致好评。银行业首先从大型商业银行开始陆续进行了数字化转型探索，城市商业银行也紧随其后，但数字化转型带来了便利的同时也带来了一些风险隐患，为了探寻数字化转型对商业银行的经营绩效的影响以及面临潜在的风险，以便更好地应用数字技术，因此本文基于商业银行数字化转型的大背景展开研究，探讨城市商业银行在数字化转型发展的过程中出现的困难、问题以及其对经营绩效产生的影响，并从相应的研究结果中提出可行的意见和建议。 在本研究的开篇深入探讨了数字化转型的重要性和背景，并建立了一个详细的研究架构。此外，本文还梳理了关于数字化转型在国际及国内的发展、商业银行经营绩效以及城市商业银行的成长等方面的文献，总结了各方面的研究成果。紧接着，文章详细讲解了若干理论的基础，涉及银行业的革新、金融领域的创新、客户关系的管理以及战略管理等领域。在理论阐述之后，本研究通过具体的实证分析，探究了城市商业银行在数字化转型进程中对其业绩表现的影响。具体方法包括利用面板模型回归分析以及中介效应分析等手段。首先，研究构建了一个固定效应的面板模型，选定了 2012至2021年期间，包括青岛银行、齐鲁银行在内的17家国内上市城市商业银行作为研究样本。通过分析这些银行年度报告中提及数字化转型关键字的频次作为数字化转型力度的衡量指标。同时，采用净资产收益率(ROE)和破产风险(Z值)作为业绩和风险的度量指标，对银行的盈利能力和风险管理进行分析。分析结果表明，数字化转型的深入与银行的盈利能力及风险管理能力成正比关系。进一步通过中介变量分析，发现数字化转型有效降低了不良贷款率，从而增强了银行的风险控制和盈利水平。为了验证这些发现的稳健性，本研究还对模型进行了调整并重新验证，结果与初次分析一致，证明了研究结果的可靠性。基于实证分析结果，本文以北京银行为例进行了案例研究，通过分析其财务指标，具体展示了数字化转型如何影响银行的经营活动，并提出了针对性的建议。 本文通过进行实证分析和案例分析得出了城市商业银行通过数字化转型可以提高其盈利能力经营绩效和风险管控能力的结论。基于此，本文提出以下建议，对于城市商业银行来说，在数字化转型的过程中应当加强三会一层数字化战略水平的认知，吸纳金融、科技复合型人才，持续加强与金融科技企业、高等院校等机构的合作，走和大型商业银行不同的差异化、特色化的发展道路，将本地优势发挥出来，用心服务好当地经济发展。对于监管部门来说，其应当跟上时代和科技进步的步伐，及时填补相关领域监管空白，利用数字技术赋能监管，提升监管能力和效率，优化监管流程，构建多维度的监管大数据平台，同时也要加强对消费者的教育引导，充分利用好消费者权益保护日，最后要强化五大监管:机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和行为监管，做好数字金融这篇大文章。
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