摘要
从2015年惠民保雏形诞生，到近三年产品在全国范围内迅速推行。惠民保产品的广度和深度不断拓展，覆盖的城市数、参保人数、保费规模持续增长，产品保障不断优化、服务不断升级。作为一款社商融合的产品，惠民保通常由商业保险公司、第三方服务平台、政府三方共同参与。第三方服务平台作为惠民保项目的重要参与者，成为惠民保的突出特色。 惠民保为什么要引入第三方服务平台？第三方服务平台通过什么途径作用于惠民保产品？第三方服务平台的参与对惠民保产生了什么影响？本文构建起涵盖系统环境、协同过程、协同效果的惠民保协同治理理论框架，分析了引入第三方服务平台参与惠民保协同治理的动因，系统研究了第三方服务平参与惠民保协同治理的主要方式。基于惠民保的保障人群、产品价格、保障责任、治理主体、治理机制的特性，本文将第三方服务平台的参与对惠民保的影响集中于“普惠金融”的视角。引入普惠金融理论中对普惠性的衡量指标:可得性、全面性、便利性与安全性，探讨了第三方服务平台参与惠民保协同治理对产品的普惠性产生的影响。在此基础上，本文采用案例分析法，选取第三方服务平台参与协同治理的市级产品苏惠保与省级产品龙江惠民保两个案例，进一步考察了第三方服务平台参与惠民保的实践效果与经验问题。 本文得出结论:第三方服务平台通过搭建运营平台、营销推广、提供健康管理服务、提供特药保障、风险控制和一站式理赔的方式参与到惠民保协同治理的过程中，对产品的可得性、全面性、便利性及安全性产生了积极影响。但也存在提供的服务同质化严重、属地化体现不足、健康管理效果不佳、健康管理服务使用率低等问题，产品的普惠性还有进一步提升的空间。本文基于分析提出了以下建议:第一，加强顶层设计，规范第三方服务平台的参与;第二，提高健康管理的依从性;第三，协助制定因地制宜的特药目录;第四，建立数据对接和共享机制。
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