摘要
普惠金融的发展为大众提供了更广泛的金融服务，促进了经济增长。尽管取得了进展，但普惠金融仍面临高成本和不完善的征信体系等挑战。随着通信、大数据和云计算技术的发展，数字普惠金融应运而生，通过技术降低服务成本，扩大金融覆盖，提升服务效率，为普惠金融的进一步发展开辟了新路径。 尽管数字普惠金融在扩大金融服务覆盖和提升效率方面显示出巨大潜力，但其发展仍面临若干挑战。首先，由于数字普惠金融在金融市场的应用时间不长，导致对其监管框架还不完善，加之部分金融服务的提供者盲目地追求利益最大化，从而忽视了数字普惠金融所带来的金融风险，这些因素可能对金融服务的安全性和持续性造成影响。其次，目标服务群体中教育水平较低，缺少对必要金融产品的了解和使用数字金融的技能，这限制了他们充分利用数字普惠金融服务的能力。另外，数字基础设施在某些地区尚未充分建设，这制约了数字普惠金融的广泛应用和效果发挥。这些挑战提示我们，数字普惠金融对区域经济增长的作用还需要通过实证研究进一步验证。 本文利用了2014至2021年间中国31个省、自治区的面板数据，将北大的数字普惠金融指数作为解释变量，并选取各省份人均GDP作为被解释变量，旨在评估数字普惠金融对中国整体及区域经济增长的贡献。同时根据数字普惠金融的三个维度，深度分析了其对中国区域经济增长的作用机理。最后，通过门限回归模型探索了数字普惠金融对区域经济增长可能存在的非线性效应，为完善和发展数字普惠金融政策提供了宝贵的实证依据。 本文得到的结论如下：首先，数字普惠金融显著促进了区域经济的增长，但不同地区之间因其独特的区域特性，其促进经济增长的程度存在差异；其次，从数字化水平、覆盖范围和使用深度这三个维度进行的实证分析表明，数字化水平在全国以及东、中部区域对经济增长具有显著促进作用，而在互联网技术较落后的西部区域，这种影响则不甚明显。同时，覆盖广度和使用深度不仅在全国层面，也在东、中、西三个区域对区域经济增长产生了显著的正面影响，尤其是在西部地区，这两个因素对经济增长的促进作用更加显著，有效地降低了金融服务的排斥性。最后，门限效应揭示了数字普惠金融对区域经济增长的非线性特性。 针对研究的结论，本文提出了一系列建议，采纳这些建议将有助于促进数字普惠金融的进一步发展，为区域经济的持续增长提供动力。
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