摘要
借贷行为作为家庭主要决策行动，影响着农牧户的生产生活。农牧业生产行为在自然风险和经济风险的双重冲击下，农牧民的借贷-还款行为受到诸多不确定风险因素的影响。在这种现实背景下，如何通过合理运用借贷资金成为农牧户实现收入增长的关键环节。自2004年至今中央一号文件将农民增收作为重点内容，聚焦“三农”问题提出一系列政策措施，随着乡村振兴工作的深入推进农村金融成为补齐农村地区资金缺口的重要途径。 农牧交错区是结合农业和牧业两大生产经营模式的地区，也是农区和牧区交错发展的经济纽带。本文采取问卷法、半结构式访谈法和非参与式观察法，以入户访谈的方式收集调研农牧户的第一手数据，通过实证分析法和案例分析法研究了农牧交错区农牧户借贷行为对收入产生的影响。得出以下结论： 一是农牧交错区农牧户的借贷行为较普遍，且借贷资金规模较大，借贷用途多样化，借贷途径以正规金融机构为主，借贷需求受到多种因素影响。二是通过TEM处理效应模型分析得出，农牧户收入受借贷行为的显著正向影响，说明借贷行为有利于促进农牧民收入水平的提升。同时也发现借贷行为受家庭户籍人数、家庭纯收入及生产性支出等因素的影响。三是通过多元线性回归法进一步分析借贷行为对农牧户收入结构产生的影响。结果显示借贷金额和借贷用途对农牧户总收入和农牧业收入呈现较强的显著性，但对非农牧业收入的影响并不显著。四是通过案例分析法从借贷行为对农牧户收入产生的正效应和负效应两个方面进行进一步深入讨论并解释了为何农牧户中普遍存在还款难、负债多等现象的存在。对此，提出要提高农牧民借贷意识，加强建设信用体系，也要发挥正规金融主导作用，加大政府政策补贴。
NETL