摘要
为充分保证民营企业活力，国家政府通过颁布政策、出台措施等方式，增加普惠金融的覆盖范围和优惠力度。当前中国的普惠金融服务主要供应者是商业银行，在优惠政策的影响下，商业银行小微企业贷款快速增长，但是这些企业经营期间还面临着很多风险。因为我国商业银行缺乏合理的风控能力，因此部分商业银行采用激进粗放的放贷模式，在给小微企业等普惠客群发放贷款的时候，简单的用高定价覆盖风险，这对利润微薄且经营效益波动大的小微企业来说，等同于饮鸩止渴。做精做深普惠金融，以科学合理的风险管理体系为前提，实现普惠金融业务的高质量可持续发展是商业银行的必经之路。因此，在确保普惠金融政策精准落实到位同时，加强商业银行信贷风险管理，有效防范化解小微企业信贷风险，对银行业普惠金融板块统筹发展和安全，实现高质量发展具有重要意义。 基于此，本文从普惠金融环境入手展开分析，针对A商业银行的风险管理问题作出分析。文章从风险管理理论、信息不对称理论、大数定律等理论中入手，充分借助访谈资料、问卷调查数据、文献归纳和案例分析等方法对A商业银行的风险问题作出分析，寻找出适合该商业银行在普惠金融环境下继续发展的路径。其一，本文阐述了课题研究背景，说明了文章研究意义和目的，罗列出文章使用的各种理论工具，并且搭建完善的研究框架。其二，针对普惠金融、信贷风险等概念做出说明，介绍了各种理论工具的内容和研究意义，建设文章基础理论框架。其三，针对A银行展开分析，重点阐述该银行普惠金融业务的现状，阐述其信贷风险现状和风险管理期间的风险。其四，本文从人力资源、风险识别、流程以及组织架构四个方面设计调查问卷，同时分析A银行发展普惠金融信贷业务的风险，阐述该业务开展期间的风险管理现状、信息技术问题以及人力资源等方面的情况，选择银行内的管理者以及普通员工开展访谈活动，收集相关的访谈资料。其五，整理本文的问卷和访谈结果，阐述A银行普惠金融信贷风险管理的具体问题，同时探究问题背后的原因。其六，从普惠金融发展期间问题原因提出A银行普惠金融信贷风险管理的优化路径，并提出实施的保障建议，为A银行乃至其他商业银行健康发展提供助力。 整理本文研究成果得出如下内容：其一，本文针对A银行的信贷业务进行分析，阐述普惠金融背景下风险管理的问题，比如制度方面不够完善、风险管理流程不合理、缺乏多元化风险识别手段、人力资源管理力量不足等。其二，对A银行信贷风险管理问题展开原因探究之后发现，该银行出现这类风险是因为普惠信贷风险管理组织不完善、风险管理期间设计的流程并不科学、风险识别期间缺少足够的基础、人力资源管理期间没有足够的保障措施等。其三，针对A银行的信贷业务风险管理问题展开分析，认为要想改变这类问题需要从多个方面入手，比如进一步优化普惠金融信贷组织的结构、开发出更适合普惠金融信贷业务发展的风险管理流程、提高其风险问题的识别水平、开发出更多人力资源保障措施，从制度、技术、人力资源三方面制定针对性的保障措施，本文以A银行为例，对其普惠金融信贷风险管理体系的优化展开研究，有助于A银行提升自身信贷风险的管理水平，从而得以更好的为地区经济做好普惠金融服务，同时也可以为其他类似银行有效管理普惠金融信贷风险提供经验借鉴和启示。
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