家庭金融是我国金融体系的重要组成部分,对金融风险的防控具有特殊意义.本文基于中国家庭金融调查(CHFS) 2015年的数据,以居民家庭为研究对象,采用有序Probit模型研究了普惠金融、金融素养对家庭金融脆弱性的影响.研究发现:普惠金融及金融素养均对家庭金融脆弱性有显著的负向影响,但金融素养的上升降低了普惠金融对家庭金融脆弱性的抑制作用.普惠金融及金融素养显著提高了低金融脆弱性家庭的金融脆弱性,但对中高金融脆弱性家庭仍有显著的抑制作用.异质性研究发现,随着普惠金融指数的增加,农村家庭的金融脆弱性会比城镇家庭更大程度地降低,中部地区比东西部地区家庭金融脆弱性降低概率更大;随着金融素养的上升,普惠金融对城镇家庭及中西部地区家庭金融脆弱性的抑制作用会消失.本文的研究结论对于理解普惠金融和金融素养对我国家庭金融脆弱性的影响,进而抑制家庭金融风险具有重要的理论和现实意义.
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