数字金融在提升金融业务效率、促进地区经济增长的同时,也给银行经营带来了一些潜在的风险.本文首先研究资本充足监管下数字金融对银行风险承担的影响机制,然后选取 2011 年至 2020 年 36 家A股上市商业银行的非平衡面板数据,进行计量分析,并通过异质性检验,分析了不同类型银行之间的影响差异性.研究表明:数字金融对银行风险承担的影响表现出倒U形的非线性特征,即数字金融在发展初期会显著提高银行风险承担,在深度应用后能够显著降低银行风险承担;资本充足监管会削弱数字金融对银行风险承担的影响,表现出负向调节作用,在数字金融发展初期显著降低其负面作用,但是在数字金融进一步运用后,又会制约数字金融的有益作用;数字金融以及资本充足监管对非国有银行的影响更为显著.金融监管当局应该适度应用资本充足监管,以在数字金融带来的效益和风险之间保持平衡.
NETL
NSTL
万方数据
