基于信用大数据的中小企业融资创新研究——以工程建设企业纯信用贷款为例

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万方数据

中文摘要：中小企业融资难是世界性难题,主要原因在于企业信用信息的不完全和不对称,导致金融机构难以识别、判断和管控贷前、贷中、贷后存在的信用风险.随着社会信用体系的不断完善和大数据技术的快速发展,信用大数据为企业信用风险管控提供了新方法和新路径.根据信用大数据概念,从数据来源、数据形式、数据特征、数据存储和数据安全等方面总结出信用大数据较传统信用数据的优势,从征信主体、风险模型、风险管理、风险偏好、获贷难易和价格机制等六个方面阐述大数据金融创新模型区别于传统金融的特征;并以工程建设企业纯信用贷款为研究对象,分析大数据金融创新模型的构建方法,以"工程信易贷"为案例进行实证分析,基于GDBT算法预测的AUC值达到了 91％,进一步验证了大数据金融创新模型的有效性.研究结果为金融机构利用信用大数据开展金融产品创新与变革提供了重要借鉴.

作者：

曾光辉

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作者单位：

东北大学工商管理学院,辽宁沈阳 110819

厦门国信信用大数据创新研究院,福建厦门 361000

关键词：

信用大数据融资创新信易贷风险评估

基金：

国家自然科学基金重大研究计划集成项目厦门市社会科学调研课题项目

项目编号：

92146005[2023]C23号

出版年：

2024

征信

中国人民银行郑州培训学院

征信

CHSSCD北大核心

影响因子：0.904

ISSN：1674-747X

年,卷(期)：2024.42(8)

参考文献量15