根据《商业银行操作风险管理指引》规定,"操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险",在该定义下,操作风险包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险.当前,商业银行业同质化竞争严重,增加了操作风险防控工作的复杂性和艰巨性.柜面业务是商业银行所有业务开展的起点,也是唯一可以完成全业务种类处理的渠道.客户首次到银行办理业务需要开户,在开展经营或投融资业务发生资金往来时,需要到银行存取现金、购买支付结算凭证、转账划款、开具证明等,终止与银行开展业务需要到银行销户,因此柜面操作风险伴随商业银行业务的始终,每一道程序、每一个环节,普遍存在柜面操作风险.总体上看,任何一家银行都不可能完全消除柜面操作风险,但柜面操作风险又是可以识别,可以防范的.本文在分析商业银行柜面操作风险防范的重要性基础上,探讨了商业银行柜面操作风险点及其表现,并有针对性地提出了商业银行柜面操作风险防范措施.
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