比例原则是巴塞尔协议明确的商业银行监管原则.自2024年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法》是《巴塞尔协议Ⅲ改革最终方案》的"中国版",其中包含的资本规则和穿透法都体现了比例原则的考量.资本规则体现了对不同银行的差异化监管,而"穿透法"则是比例化的监管工具.从巴塞尔协议勾画的比例原则及相关具体规则出发,可以审视商业银行资本规则合比例化的情况,检讨穿透法运用于中国银行监管过程中的欠比例化问题.针对银行控股公司(我国的金融控股公司)等系统重要性金融机构容易积聚系统性风险的特征,应适用比例原则优化穿透法,以便明晰资金来源和股权结构,防范风险交叉传染,促进银行业持续健康发展.
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