基于2019年中国家庭金融调查(CHFS)数据,构建家庭金融风险评估体系,从数字金融发展、数字金融使用双视角,研究数字金融嵌入下金融素养对家庭金融风险的影响.研究结果表明:金融素养的提高有助于降低家庭金融风险,该结论在多种稳健性检验和内生性检验下依旧显著,异质性分析结果表明,金融素养的提高更有助于降低农村家庭、低资产家庭和低教育水平家庭金融风险.为进一步探究数字金融嵌入下金融素养对家庭金融风险的影响,本文从宏观视角引入数字金融发展指标,结果表明数字金融发展有助于提高金融素养降低家庭金融风险;从微观视角引入数字金融使用,发现较高金融素养家庭通过使用数字金融来降低家庭金融风险.上述结论有助于全面理解家庭金融风险的形成机理,进一步完善数字时代下应对家庭金融风险冲击的相关政策.
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